POR QUÉ TODO CAMBIA A PARTIR DE 15.000€ LA REGLA QUE NOS HAN OCULTADO
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ES
Published
Sep 18, 2025
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💲 Aquí tienes mi enlace para poder darte de Alta en Freedom y poder operar con etfs, acciones y bonos: https://freedom24.club/CaleroJF Algunos ejemplos: VUAA (Vanguard S&P 500 UCITS ETF) Replica el índice S&P 500, con exposición a las 500 mayores empresas de EE. UU. Diversificación, eficiencia y foco en largo plazo. MINT (PIMCO Short Maturity Active ETF) Invierte en bonos de alta calidad y corto plazo en EE. UU. Una opción conservadora para perfiles que buscan rentabilidad moderada con baja volatilidad. SHEOD (Amundi ETF iSTOXX Euro Overnight Return 50 UCITS ETF) Sigue la evolución diaria de los tipos de interés del euro. Liquidez elevada y objetivo de estabilidad en el corto plazo. Abre una cuenta gratuita en Freedom24 y accede a: ✅ Más de 1.000.000 de acciones, ETFs, bonos, opciones y otros instrumentos financieros ✅ Atención personalizada en tu idioma ✅ Hasta 20 acciones de regalo para empezar tu cartera Freedom24 es una filial al 100 % de Freedom Holding Corp., empresa que cotiza en NASDAQ. Está regulada por CySEC. 👉 Abre tu cuenta aquí: https://freedom24.club/Calero Invertir conlleva riesgos. Las previsiones y los resultados pasados no garantizan rendimientos futuros. Es importante hacer tu propio análisis antes de invertir. Este vídeo no constituye asesoramiento financiero. Esta publicación puede contener enlaces de afiliado; si compras a través de ellos, puedo recibir una pequeña comisión sin coste adicional para ti. Los ETF estadounidenses no armonizados (non-UCITS) solo están disponibles para inversores profesionales y pueden estar sujetos a restricciones regulatorias El interés compuesto es un concepto financiero poderoso que permite que una inversión crezca exponencialmente con el tiempo al generar intereses no solo sobre el capital inicial, sino también sobre los intereses acumulados. Este mecanismo, descrito como el "efecto bola de nieve", es clave para la acumulación de riqueza a largo plazo. Supongamos que se invierten 15.000 € en un producto financiero con una rentabilidad anual del 5%, calculada mediante interés compuesto. La fórmula del interés compuesto es A = P(1 + r/n)^(nt), donde A es el monto final, P es el capital inicial (15.000 €), r es la tasa de interés anual (0.05), n es el número de veces que se calcula el interés por año, y t es el tiempo en años. Si el interés se calcula anualmente (n=1), en 10 años, los 15.000 € crecerían a aproximadamente 24.433 €, en 20 años a 39.798 €, y en 30 años a 64.868 €, sin añadir más capital. Este crecimiento exponencial ocurre porque los intereses generados cada año se reinvierten, aumentando la base sobre la que se calculan los intereses futuros. Por ejemplo, en el primer año, los 15.000 € generan 750 € de interés, dejando un total de 15.750 €. En el segundo año, el 5% se calcula sobre 15.750 €, generando 787,50 €, y así sucesivamente. La clave está en el tiempo: cuanto más largo sea el horizonte de inversión, mayor será el efecto del interés compuesto. Si la rentabilidad aumenta, por ejemplo, al 7% anual, los 15.000 € crecerían a 29.508 € en 10 años, 59.200 € en 20 años y 118.666 € en 30 años. Sin embargo, el interés compuesto también depende de la consistencia y la elección del vehículo de inversión. Opciones como fondos indexados, ETFs o planes de pensiones suelen ofrecer rentabilidades estables a largo plazo, aunque conllevan riesgos asociados a la volatilidad del mercado. La inflación, los impuestos y las comisiones pueden reducir los rendimientos reales, por lo que es crucial elegir productos con bajas comisiones y diversificar para mitigar riesgos. Por ejemplo, invirtiendo en un fondo indexado al S&P 500, que históricamente ha ofrecido un rendimiento anual promedio del 7-10% (descontando inflación), los 15.000 € podrían multiplicarse significativamente. Para maximizar el interés compuesto, es fundamental empezar a invertir temprano, reinvertir los rendimientos y mantener la disciplina. Aportaciones periódicas, como 100 € mensuales, podrían incrementar aún más el capital final, convirtiendo los 15.000 € iniciales en una suma mucho mayor. Por ejemplo, con un 7% anual y 100 € mensuales durante 30 años, el monto podría superar los 200.000 €. En resumen, el interés compuesto transforma una inversión inicial modesta como 15.000 € en una suma considerable con el tiempo, siempre que se invierta sabiamente, se minimicen costes y se mantenga un horizonte a largo plazo.
Captions (1)
¿Qué tal, mis queridos amigos?
Bienvenidos a un nuevo vídeo del canal
manual donde hablamos de emprendimiento,
de casos de empresa, de crecimiento
personal y también de inversiones y de
finanzas. algo que me tiene comido el
coco y que me obsesiona, según me he ido
haciendo mayor, y he ido descubriendo lo
ignorantes que somos y lo engañados que
somos en general en la cultura media de
lo que es la inversión en España y de la
gestión de la autogestión financiera en
un estado, el nuestro con una democracia
muy joven e igualmente unas tendencias
de educación desde hace muchas décadas
que son verdaderamente vergonzantes en
lo que se refiere a la gestión propia
del patrimonio y del dinero. Y no
solamente, por supuesto, hablo de las
clases más pudientes, que eso siempre lo
han tenido claro y han jugado con
ventaja. Me refiero a las personas que
salimos de clases medias, tanto por la
parte de abajo como por la parte de
arriba, incluso de clase baja, hijos de
obreros y que hemos estado nuestros
padres trabajando como burros para
intentar darnos la mejor educación y a
su vez nosotros hemos replicado algunos
clichés de educación que recibimos de
ellos y que son completamente
equivocados respecto a cómo gestionar el
dinero y el patrimonio, que es algo,
como digo, que en mi caso he descubierto
bastante tarde, pero que estoy
intentando corregir a marchas forzadas.
Ya se sabe, como dice el refrán, que el
dinero llama al dinero y que parece que
aquellos que tienen más dinero lo tienen
más fácil a la hora de hacer más dinero.
Y esto es completamente cierto porque
quien tiene esa capacidad tiene
igualmente la capacidad de poder nadar
contra corriente, tiene la capacidad de
anticiparse a situaciones que pueden
venir y sobre todo de sobrevivir en
situaciones de crisis o en situaciones
críticas, que es normalmente donde más
dinero se hace. E igualmente también y a
la parte que voy en este vídeo de tener
la información correcta para hacer
crecer su dinero y su patrimonio. Y de
eso va este vídeo. No es un vídeo
pensado para personas ricas ni para
personas que tienen mucho patrimonio. Es
un vídeo pensado para currantes, para
trabajadores, para personas que a lo
largo de su vida han estado y siguen
trabajando mucho, que siguen mejorando y
que probablemente no están sacando el
máximo rendimiento al dinero que tienen
ahorrado o al dinero que quieren
invertir una vez tengan dinero ahorrado
o al dinero que quieren dejar como
legado a los que vienen detrás, ya sean
los hijos, ya sean los nietos. Y esto es
muy importante tenerlo en cuenta porque
como ya hemos hablado en varios vídeos y
lo repito en esto, eh lo más importante
de todo es tener un colchón de
seguridad. No podemos ponernos a
invertir el dinero en aquellos lugares o
en aquellas empresas en las que no
estamos completamente cubiertos respecto
a nuestras necesidades y eso implica los
gastos que tenemos que cubrir en un mes
dado. Es completamente recomendable que
las personas tengamos un fondo de
seguridad, unos ahorros que no se
deberían de tocar bajo ningún concepto,
ni siquiera para invertirlos por lo que
pueda pasar a nivel de gastos no
previstos, temas de salud que
afortunadamente en España, bueno, pues
todavía lo podemos ir manejando, aunque
cada vez peor con la seguridad social y
en definitiva todos aquellos imprevistos
con los que nos podemos encontrar en la
vida, desde una avería absolutamente
inesperada de nuestro automóvil hasta un
problema en nuestra casa, hasta
cualquier tipo de asunto que requiera.
tirar de nuestro colchón de dinero. Y es
que si te fijas en la carrera de ratas
en la que estamos metidos, cuando
empiezas, cuando estás empezando a
trabajar, lo único que quieres es llegar
a fin de mes. No tenemos la capacidad
para ahorrar. Y en es en ese momento que
estamos completamente bloqueados, que es
en el momento en el que están muchas
personas. Hemos tenido unas tasas de
ahorro muy altas. Siempre hablo en
términos macroeconómicos en los últimos
tiempos por el asunto del COVID, pero en
España, como sabéis, bueno, pues hay
muchos niveles y precisamente porque los
salarios no son excesivamente altos, hay
una parte de la población que ahorra muy
poco. Y cuando ahorras muy poco o no
ahorras nada, estás en modo
supervivencia. ¿Y qué significa eso?
Pues que como digo, lo que quieres es
llegar a fin de mes y pagar tus
facturas. Ese es el objetivo y esa es
una situación financiera muy
desagradable, digamos. Es la gran cadena
que hay que romper. Y por eso, como me
refiero en el vídeo, cuando llegas
aproximadamente a un nivel de los 15,000
€, lo ideal es un poquito más, 18, 20,
pero a partir de los 15,000 € de un
colchón de ahorro que no necesitas para
el colchón de seguridad, puedes hacer
cambiar tu futuro desde el punto de
vista financiero, poco a poco, pasito a
pasito, sorbito a sorbito, especialmente
si eres una persona muy joven o quieres
hacer que una persona joven no cometa
los mismos errores que hemos cometido
los que tenemos cierta edad. Hay un
estudio de Vanguard muy potente.
Bangward, bueno, pues es uno de los ETFs
más importantes que hay en el mundo y
uno de los que uno puede seguir si
quiere invertir en el SP500. Ahora
hablamos un poquito de eso, que habla de
cómo esa angustia hace que estemos
bloqueados y que no miremos más allá. Y
contaban en ese fondo que precisamente
contar con un colchoncito de 2 o 3,000 €
de ahorro hace que las personas tengan
un aumento de su bienestar personal en
lo que se refiere a las finanzas de nada
menos que el 23%. O sea, simplemente
teniendo un colchoncillo de algo más de
2,000 € digamos que ya tenemos ese
alivio y no tenemos ese martillo pilón
en la cabeza. Es una situación dura
porque en esos momentos, ¿qué pasa? que
te gustaría alargarte del trabajo, pero
no te atreves porque estás pensando en
llegar a fin de mes. Dices que sí a
cosas que te gustaría que decir que no
porque lo necesitas. Es un círculo
vicioso que efectivamente cuesta mucho
romper y para poderlo romper tenemos que
generar ese colchón de seguridad que nos
dé tranquilidad para intentar tomar
mejores decisiones. Pero cuando esa
cifra de 2 3000 € se multiplica por tres
o por cuatro y llegamos a esa cifra de
colchón ya que estaría en España entre
los 12 y los 18000 € según el estudio
que es muy interesante, el bienestar
financiero aumenta todavía más,
alrededor de un 15%, un poquito menos,
con lo cual ya nos situamos en una
posición en la que tenemos mucho más
margen para poder empezar a pensar y
planificar nuestro futuro o el futuro de
las personas que nos importan. Y es ahí
justamente donde entran en juego las
matemáticas. Y es ahí justamente donde
lo hacemos fatal. Vamos a suponer que
hemos alcanzado una cifra de 18,000 €
más o menos, entre 15 y 20,000 € más o
menos. Vamos a poner por la franja de
arriba 20,000. Si conseguimos colocar
ese dinero en un lugar que nos garantice
un 7 o un 8% de intereses anuales, que
es una cifra muy respetable, pero es el
la media del estándar en Purs 500 de los
últimos 50 años, aproximadamente un 7%.
Si todos los meses empezamos a hacer una
aportación a esa inversión del 7 o el
8%, conseguimos el efecto bola de nieve,
conseguimos ese efecto famoso del
interés compuesto en el que no solamente
estamos aplicando ese interés del 7 o el
8% al dinero que tenemos colocado en esa
inversión, que no vamos a tocar, que lo
vamos a dejar ahí como si lo tuviéramos
guardado como un colchón de seguridad,
solo que este no es un colchón de
seguridad, sino que es nuestra inversión
que nos está generando rendimiento. Y
como digo, hacemos el efecto bola de
nieve, porque lo que hacemos es que el
dinero que nos rinde con el interés que
nos está dando, lo estamos reinvirtiendo
de manera que se va haciendo un efecto
multiplicador. Y si para conseguir 1000
€ de interés con 20.000 € vas a
necesitar pues un año y medio o más
tiempo, poco a poco vas a ir haciendo
crecer esa cantidad de dinero gracias al
interés compuesto y a que tú vas
haciendo aportaciones todos los meses y
te vas a encontrar pasados unos años,
depende de cada casuística, no te voy a
poner un ejemplo concreto, pero se
podrían hacer matemáticas de muchos
ejemplos en los que puedes llegar a
retornos de la inversión tremendos.
Llegados a este punto, es muy importante
que tengamos en cuenta que esto
deberíamos de hacerlo cuando somos muy
jóvenes o cuando tenemos la posibilidad
incluso de aportárselo a personas muy
jóvenes a través de nuestra
mentorización, que es lo que, por
cierto, yo voy a hacer en el futuro con
mi familia. Y estos son solo
matemáticas. No es una cuestión que yo
me esté inventando, ni es una cuestión
que sea etérea, ni que no esté al
alcance de cualquiera. Como digo, lo más
importante es tener el tiempo suficiente
y ahora justamente el momento es hoy,
pero cuanto más pronto se comience,
mejor para nosotros o para los que están
a nuestro lado. Y aquí entra en juego
dos factores. Os voy a contar una
anécdota personal y creo que bastante
potente de cómo estamos totalmente
desprogramados para tener esto en cuenta
y para conocer esos vehículos
financieros que nos pueden hacer llegar
a este éxito. En mi caso, hace estoy
hablando ya de hace tiempo, estoy
hablando de hace como unos 20 años,
resulta que me ofrecieron en el banco,
tenía un dinero ocioso ahí, me
ofrecieron meter un dinero a plazo fijo,
que en aquellos tiempos, hace 20 años,
bueno, pues era algo más o menos
habitual, ¿no? Y podías conseguir un
rendimiento algo mejor que el que se
puede conseguir actualmente. Yo no sé si
me ofrecían un 3% de interés por tener
el dinero 24 meses, creo que era. Eh,
juraría que la cantidad de dinero que
metí fue alrededor de 4,000 € más o
menos. Estábamos ya en euros en aquellos
tiempos, o sea, que por ahí debe de ir
la cosa, de los 20, 20 y pico años. Y me
pasó una cosa muy curiosa y es que me
olvidé completamente de que tenía ese
dinero puesto a plazo fijo en el banco.
Pero cuando te digo que me olvidé
completamente es que ese ese fondo, ese
plazo fijo se terminó pasados los 2 años
y un día recibo una llamada telefónica
del banco y me dicen, "Oye, Juan
Francisco, tú sabes que este dinero que
tienes aquí se ha quedado colgado y que
esto ya no está dando ningún tipo de
interés y que hay que sacarlo porque
tenemos que cerrar este este depósito y
ponerlo en otro sitio. ¿Qué quieres que
hagamos con el dinero?"
Bueno, esto a mí me da dos lecciones,
dos explicaciones muy potentes. La
primera, la falta por mi parte de
interés por construir una base
financiera y que creciera por su cuenta.
Metí el dinero a plazo fijo y se me
olvidó completamente. Y bueno, la parte
positiva de todo esto justamente es lo
que te decía al principio del vídeo, del
hecho que se me olvidara todo esto es
porque precisamente ese dinero no lo
necesitaba, con lo cual el movimiento
estaba bien hecho. Pero lo que no hice
bien precisamente es informarme más y
disponer de información para buscar algo
que fuera más allá del producto
financiero de turno, que siempre es el
que nos ofrecía el banco de toda la
vida, donde teníamos nuestra nómina. Y
ahora hay muchísimas más opciones y
muchísimas más posibilidades de poder
colocar el dinero y recibir mucho más
rendimiento si lo hacemos de una manera,
por supuesto, moderada y siempre
considerando que las inversiones tienen
riesgos. Aquí en este canal nosotros
apostamos por Freedom 24. Como bien ya
sabrás, Freedom 24 es nuestro broker de
referencia y justamente es aquí donde yo
me muevo para comprar y vender las
acciones, las inversiones que voy
haciendo en función de mis
investigaciones. Y también tienes la
posibilidad, estamos hablando de más de
un millón de productos en los que puedes
invertir, no solo acciones, sino también
ETFs, bonos, productos que en todo caso
y siempre son de tu propiedad. Lo que tú
inviertes es de tu propiedad, es real. Y
por ejemplo, yo ahora estoy muy
interesado, estoy investigando en ETFs
que no tienen por qué ser el SP500, que
es lo clásico y de lo que habla hablamos
todo el mundo, por ejemplo, de defensa y
vinculados a la tecnología y a las
nuevas tecnologías en los que voy a
hacer mi próxima aportación de dinero,
pues con todo lo que he ido acumulando
en mis últimos movimientos después de
salirme de Tesla y un largo, etcétera.
ETF defensa, por ejemplo, es una de las
cosas en las que yo ahora estoy
investigando igualmente de tecnología
para hacer próximos movimientos con mi
cuenta de Freedom 24. Si pinchas en el
enlace que hay en la descripción y en el
primer comentario, puedes abrir tu
cuenta con mi código y si entras con la
promo, aprovéchate de la welcom promo,
directamente te van a regalar acciones.
Yo tengo un buen paquete de acciones de
regalo que me han entrado precisamente
aprovechando la welcom promo. ¿Qué
tienes que hacer? Abrirte una cuenta en
Freedom 24 y a continuación hacer tu
aportación de dinero, ese dinero con el
que quieres invertir y ya comienzas a
funcionar. Por cierto, que yo no hago
aquí recomendaciones, yo solo explico lo
que yo hago, doy información, pero
Freedom 24 sí que tiene un sistema de
recomendación muy potente si no sabes
muy bien por dónde empezar con
posibilidades de inversión. Recuerda que
las inversiones tienen riesgos y que
puedes perder el dinero. Lógicamente de
lo que se trata es de invertir con
cabeza y de invertir en función de las
posibilidades y de tus intereses. Con
Freedom 24, que es un broker, por
supuesto, regulado en la Unión Europea y
que a través de Freedom Holdings cotiza
nada menos que en el Nasdaq, en Estados
Unidos, somos más de medio millón de
usuarios los que invertimos con Freedom
24 y donde tienes una selección, por
ejemplo, de ETFs espectacular para
comenzar y donde puedes a tu medida
invertir. Recuerda, hazlo con mi enlace,
pincha en la descripción o en el primer
comentario y ábrete la cuenta. Con la
World Promo. Podrás recibir acciones
gratis por tiempo limitado, eh, no te
despistes. Bueno, y esto de las mates
nos lleva al siguiente nivel, a la
siguiente pantalla. Ya hemos comenzado a
invertir, ya hemos comenzado a generar
un interés y ahora se trata de que
tengamos el control y tengamos la
información y maximicemos la cantidad de
dinero que podemos separar para hacer
aportaciones a nuestra inversión y que
la bola de nieve se vaya haciendo cada
vez más grande. Afortunadamente no
estamos en los tiempos de los primeros
2000es donde no existían fintage ni
productos financieros. Ahora, a través
de nuestras cuentas del banco, a través
de nuestro broker de inversión como
Freedom, tenemos un control total de lo
que está pasando y lo que tenemos que
hacer siempre es buscar estrategias para
intentar que ese dinero se vaya haciendo
más grande, como por ejemplo reservando
una parte de lo que ingresamos todos los
meses que vamos a ahorrar para colocarlo
en las inversiones o hacer una cuenta
que sea solo para los gastos o que sea
solamente para los ahorros y que haga
las aportaciones de ida y de vuelta de
nuestro fondo en el que estemos
invirtiendo. Por ejemplo, ya sabes que
hay aplicaciones que analizan los gastos
y que te dicen dónde nos estamos
gastando más dinero, dónde podríamos
ahorrar. Que revisemos todas las
suscripciones y todos los gastos
superrefluos que vamos acumulando, que
somos auténticos diógenes digitales. Yo
el primero y tengo no sé cuántas
suscripciones de producto que un día
utilicé para probar y con el rollo de
que pasado un tiempo se vuelven de pago,
nunca jamás me di cuenta y sorbito a
sorbito me van vampirizando la cuenta
bancaria. Es superimportante que hagamos
periódicamente autoanálisis de dónde
estamos guardando el dinero, una
autoauditoría y nos carguemos todos esos
gastos vampíricos que sin darnos cuenta
nos chupan, por supuesto, eh, nuestras
cuentas bancarias. Y, por supuesto,
también una vez que tienes una
experiencia y una posición laboral, si
realmente quieres hacer que tu dinero
crezca, vamos a olvidarnos de comprarnos
coches caros o casas que no nos podemos
permitir o viajes de lujo, simplemente
por envidia. Yo creo que es mucho mejor
invertir en tu propia formación,
invertir en crecer en tu trabajo, en
tener una posición mejor para exigir un
mejor salario o para granjearte una
posición que te permita saltar a un
trabajo mejor. O, ¿por qué no? Si estás
trabajando a tiempo parcial o tienes
tiempo, tener una segunda ocupación, una
side hostel, como dicen los
anglosajones, es decir, buscarte un
pequeño trabajo paralelo para tener unos
ingresos extra que sean los que utilizas
para hacer crecer tu inversión. En
definitiva, generar un colchón que te
permita invertir, que esté por encima
del colchón de seguridad de tu vida una
vez que tienes todos los gastos
cubiertos. Intentar que ese dinero no
salga nunca de ahí y además hacer
aportaciones periódicas. intentar que
los intereses que genera fuera del
sistema bancario y dentro del sistema de
inversión se queden dentro para hacer
que la bola de nieve se vaya haciendo
cada vez más grande y entrar en ese
círculo virtuoso en el que el dinero
empieza a trabajar por ti después, por
supuesto, de tener una disciplina en la
que has conseguido controlar tus gastos
y además has conseguido perder el miedo
a que ese dinero no se toca y que
algunos años se generen más intereses,
menos intereses, incluso algunos años
tengas un saldo negativo, porque aquí lo
bonito sería decir que siempre se gana y
todo funciona, siempre bien, pero esta
es una carrera la que yo te estoy
proponiendo a muy largo plazo. Cuanto
antes, mejor, como te decía al principio
del vídeo y honestamente estos consejos
que yo te doy, que son algo que yo he
aprendido en los últimos tiempos, creo
que son cosas muy básicas, pero que la
inmensa mayoría de los españoles
seguimos, desgraciadamente sin aplicar.
Nada más, queridos amigos. Espero que
todo esto y todos estos consejos te
hayan parecido interesantes. Nos vemos
en un próximo vídeo que espero que sea
más y mejor. Hasta el siguiente, querida
familia. Adiós.